年(nián♥→)末是(shì)銀(yín)行(xíng)尤其是(shì)中小(xiǎo)£λ銀(yín)行(xíng)攬儲的(de)重要(yào)節點£φ×​。但(dàn)在存款利率持續下(xià)行(xí $±₹ng)的(de)整體(tǐ)環境下(xià™♦)，推出高(gāo)息存款産品似乎不(bù)再₹¥如(rú)往年(nián)般容易。今年(nián)中小(xiǎo)γπ↕€銀(yín)行(xíng)攬儲有(yǒu)何新變化(huà)？儲戶又(y≠÷♠§òu)該如(rú)何看(kàn)待存款産品收益調整？

  目前，四大(dà)行(xíng)1年(nián)期、20萬元起存的(de)大(dà)ε₽ ≠額存單年(nián)利率約1.45%，3年(nián)期利率約為$±'®(wèi)1.9%；股份制(zhì)銀(yín)行(xíng)利率則分(¥ fēn)别在1.65%和(hé)2.15%左右。

  一(yī)些(xiē)中小(xiǎo)銀(yín)行(xíng)↕&則推出了(le)更高(gāo)利率的(de)存款産品以吸引儲 ∑§戶。湖(hú)北(běi)一(yī)家(jiā•$ε₹)農(nóng)商銀(yín)行(xíng)推出的(de  )一(yī)款1年(nián)期、20萬元起存存款産品年(n✘π♥ián)利率達1.75%。江蘇一(yī)家(jiā)民(mín)營銀(yín₹↔)行(xíng)更是(shì)将3年(nián)期、20萬元起存的(de)一(y$ ī)款大(dà)額存單利率定在3%，并标注“明(míng)星産品”“欲購(gòu)從♣→÷(cóng)速”。

  與此同時(shí)，存錢(qián)送禮品也(yě)是(shì)∏φ©銀(yín)行(xíng)攬儲的(de)常見(jiàn)做(≥&↔↕zuò)法。在幾家(jiā)存款利率水(shuǐ)平相(xiàng)差不(bù)大(dàδ§σ)的(de)銀(yín)行(xíng)中，西(xī)安市(sh≤β₹ì)民(mín)周女(nǚ)士選擇在一(yī)家(j≤✘iā)送大(dà)米和(hé)食用(yòng)油的(de)銀(yín)行(xíng)存款。南(ná≈±ππn)昌市(shì)民(mín)王女(nǚ)士表示，前幾天在某銀(yín)行(xíngφεπλ)存了(le)20萬元，銀(yín)行(xíng)送了(le)她(tā)一(yī)張±‍©™超市(shì)購(gòu)物(wù)卡。

  光(guāng)大(dà)銀(yín)行(xíng)金(jīn)融市(shì)場(chǎng)β∞"♠部宏觀研究員(yuán)周茂華表示，一(yī©γ✔)般來(lái)說(shuō)，中小(xiǎo)銀(yí"♣n)行(xíng)在網點、品牌、客群基礎、産•® 品服務能(néng)力、融資渠道(dào)等方面與大(dà)行(xíng)存在一(yī)定差&←♦¥距，負債能(néng)力相(xiàng)對π©±(duì)較弱，存款利率一(yī)般會(huì)高(gā₩≥o)一(yī)些(xiē)。

  上(shàng)調存款利率是(shì)招攬客戶的(d×≠e)一(yī)種手段，但(dàn)存款利率上(shàng)調意味著(zhe)負債成↔'♣本壓力增大(dà)。有(yǒu)業(yè)內(nèi)人(rén)士βεα分(fēn)析，與往年(nián)情況不(bù)同，今年(nián)并非所有(yǒu)中小(♦♠xiǎo)銀(yín)行(xíng)都(dōu)進行(xíng)高(gāo)息攬儲，也(yΩ™ě)有(yǒu)部分(fēn)中小(xiǎo)銀(yín)行(xíng)✘±≥&下(xià)調了(le)存款利率，這(zhè)和(hé)市 ★≥(shì)場(chǎng)流動性充裕以及利率持續下(xià)調相(xiàng)關。

  從(cóng)流動性供給來(lái)看(kàn)，往年(nián)年(nián)末，γ→中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)會( ☆↑huì)通(tōng)過加大(dà)中期借貸便利（MLF）操作(zuò$✘® )的(de)方式提供流動性。但(dàn)今年(nián)更多™∑(duō)運用(yòng)買斷式逆回購(gòu)和(hé)7天期逆§α回購(gòu)操作(zuò)，期限更短(duǎn)，利率也(yě)更低(dī)，既‍☆↓滿足了(le)機(jī)構跨年(nián)資金(jīn)需求，又(yòu)減輕了(le‍∏ )機(jī)構負債成本，穩定銀(yín)行(xíng)合理(lǐ)的(de)淨息差。

  展望利率走向，專家(jiā)認為(wèi)，中央經濟工(gōng)作(zuò)會(huì£₹÷)議(yì)提出“适時(shí)降準降息”，存貸款利率仍有(yǒ☆≈>✔u)下(xià)行(xíng)空(kōng)間(jiān)。

  對(duì)此，周茂華認為(wèi)，中小(xiǎo)銀(yín)行π♣$(xíng)需要(yào)平衡自(zì)身('δ↕shēn)資産負債情況，将負債成本控制(zhì)在合理(lǐ)範圍。在經營策< 略上(shàng)，地(dì)方中小(xiǎo)銀(yín)行(xín§‍ g)應更好(hǎo)發掘區(qū)位優勢，深耕區(qū" )域經濟，在提升經營效率與風(fēng)控能(néng)力的(de)同時(s★↓§↓hí)，增強服務實體(tǐ)經濟的(de)能(néng↓Ω<)力，助力地(dì)方經濟高(gāo)質量發展。

  而對(duì)于投資者，專家(jiā)建議(yì)，投資者可(kσ>  ě)以适度多(duō)元化(huà)配置資産， ♥以平衡收益與風(fēng)險的(de)關系。（張千千）