12月(yuè)2€∞♣∞4日(rì)，由中國(guó)證券報(bào)主辦的(de)“适應低≤α"(dī)利率環境 謀篇高(gāo)質量發展——2024銀(yín)行(xíng)業(yè)财富≠☆£☆管理(lǐ)論壇”在北(běi)京舉行(xí←π↑☆ng)。專家(jiā)表示，作(zuò)為(wèi)我&✘♣國(guó)資管行(xíng)業(yè)和(hé)資本市(s π₽hì)場(chǎng)的(de)重要(yào)組成部分(•×≈↓fēn)，銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财正在加速回歸本源。未來(lái)， σ銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财需全面強化(huà)能(ε'néng)力建設，在轉型發展中更好(hǎo)從(↔∑cóng)投資端支持實體(tǐ)經濟發展、滿足投資者财富保值增值需求。在低(dī)利率、資産荒☆>'★背景下(xià)，财富管理(lǐ)行(xíng)業(yè)各類機(jī)構更需高(gāo)效、深≤ ↕度合作(zuò)。
在本次論壇上(shàng)，由中國(guó)證券報(bào)與深圳數(shù)據經濟∞ 研究院攜手銀(yín)行(xíng)理(l÷∑ǐ)财公司、銀(yín)行(xíng)、證券公司等ε×®✘各方力量推出的(de)《中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)ππ理(lǐ)财洞察報(bào)告（2024）》正式發布。報(bào)告聚焦銀(yín↑♥)行(xíng)理(lǐ)财投研能(néng)力提升、風(fēng)險控制(zhì)體(tǐ¥π®)系建設、投資者陪伴分(fēn)類方法等核心問(wèn)題，探討(tǎo& π)銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财如(rú)何跳(tiào)出∑♣舒适圈，在“二次轉型”中塑造核心競争力。
适應宏觀經濟變化(huà)
“明(míng)年(nián)經濟工(g ♦©ōng)作(zuò)機(jī)遇與挑戰并≠♠存，保持經濟回升向好(hǎo)趨勢和(hé)中長(αφcháng)期增長(cháng)有(yǒu)信心也(yě)有(yǒu)挑戰。”中≥Ωσ國(guó)社會(huì)科(kē)學院大(dà)學✔ 教授、國(guó)務院原副秘書(shū)長(<•↕♥cháng)江小(xiǎo)涓表示，需全力統籌各項政策，堅定不(bù)移促進改革開(kāi)放($→&♠fàng)和(hé)創新，努力使市(shì)場(chǎng)與政府同向發力，保增長♥↑(cháng)、強信心和(hé)穩預期相(xiàng)互加持，繼續保持平穩增長(cháng)Ω✔★和(hé)高(gāo)質量發展。
原中國(guó)銀(yín)保監會(huì)黨校(xiào)副校(xiào)長(chá≈ng)、國(guó)有(yǒu)重點金(jīn)融機(jī)構監事(shì)會(huì)正局級監事γδ§(shì)陳偉鋼表示，當前，在金(jīn₹♥★)融服務實體(tǐ)經濟實踐中，存在融資門(mén)檻高(≥¶gāo)、融資渠道(dào)有(yǒu)限、信息不(bù)對(duì)稱、風(fēng)控機α✘♥ (jī)制(zhì)不(bù)健全等問(wèn)題。解決這(zhè)些(☆€xiē)問(wèn)題應多(duō)管齊下(xià)，通(tōng)過降低(dī)政策₹¶門(mén)檻、優化(huà)流程、拓寬融資渠道(dào)、加強信用(yòng)< 體(tǐ)系建設等方式打通(tōng)金(jīn)融服務實體(tǐ)經濟的(de$∑✔✔)“卡點”“堵點”。在今後的(de)若幹年(nián)中，為(wèi)經濟社會(huì)發展提供★α↔♦高(gāo)質量服務，做(zuò)好(hǎo)五篇大(dà)文(wén)€β章(zhāng)是(shì)金(jīn)§≥融工(gōng)作(zuò)的(de)主π₽旋律。
在經濟動能(néng)切換之下(xi ∏πà)，銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财作(zuò)為(wèi)服務實體(tǐ)經濟的(≤∞de)生(shēng)力軍，也(yě)在适應宏觀經濟的(de)變化(huà)中成長(cháφφng)和(hé)轉型。以科(kē)技(jì)金(jīn)融為(wèi)例，不(bù)少(shǎo€Ω)銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财機(jī)構聚焦新質生(shēnεα↔↔g)産力領域，為(wèi)科(kē)創企業(yè>δ)量身(shēn)定制(zhì)金(jīn)融服務方案，緩解創新型中小(xiǎ∑>δo)企業(yè)融資難題。
中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)協會(huì)黨±↕®✔委委員(yuán)、秘書(shū)長(chán∏εΩg)徐潔勤表示，近(jìn)年(nián)來(lái)，在監管部門(mén)引領下$$÷↕(xià)，理(lǐ)财行(xíng)業(yè)回歸本源，實現(xiàn✔↓↓€)平穩增長(cháng)，淨值化(huà)轉型成效顯著，理(lǐ)财業(yè)務公司制₩ε(zhì)改革取得(de)積極進展，規範發展邁入Ω♦σ新征程。
探尋機(jī)構競合之道(dào)
“銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财作(zuò)為↑↓(wèi)中國(guó)獨有(yǒu)的(de)金(jīn)融業(yè)态，是(shσ€™ì)中國(guó)特色金(jīn)融發展之路(lù)的(de)有(yǒu)機(jī)組成部分(₽≤β±fēn)。”工(gōng)銀(yín)理(lǐ)财&✘π總裁高(gāo)向陽表示，但(dàn)在當前“低(dī)利率”的(de)市(shì)場(c↑→αhǎng)大(dà)環境下(xià)，理(lǐ♣βλ>)财行(xíng)業(yè)資産收益與負債成本之間♦(jiān)的(de)匹配難度越來(lái)越大(dà)，滿足客戶低(dī)波穩健投資需π'求的(de)難度也(yě)較大(dà)。
首創證券黨委書(shū)記、總經理(lǐ)張濤表示，在₽♦↓當前低(dī)利率、資産荒的(de)背景下(xià)，财富管理(lǐ)行(xíng)業(yèα)經曆著(zhe)深刻的(de)變革。銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财、券商資管、保險≤↔∏÷資管、信托等都(dōu)面臨新的(de)監管環境、新的(de)市<>∞Ω(shì)場(chǎng)環境、新的(de)客群結構，以及新的™δ(de)競合格局。金(jīn)融同業(yè)機(jī¶£★ )構比以往任何時(shí)候都(dōu)更需要(yà≠$ ↓o)高(gāo)效、深度的(de)合作(zuò)。在低(dī)利率時(shí)代，合作(zuò)'↔σ是(shì)謀求高(gāo)質量發展的(de)關鍵路(lù)徑之一(yī)。
“銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财有(yǒu)著(zhe)廣↕≤Ω泛的(de)品牌知(zhī)名度，券商資管有(yǒu)著(zhe)較強的(de)投研和(ε≤hé)交易能(néng)力，信托機(jī)構産品設§ ₩計(jì)上(shàng)的(de)優勢最為(wèi)突出，保險資管在資金(j≥★īn)期限上(shàng)有(yǒu)著(zhe)優勢。不(bù)同類型的(de)資管機(jī)構σ®¶各有(yǒu)所長(cháng)，合作(zuò)将能(" ≠néng)夠最大(dà)限度發揮彼此的(de)優勢，在低(dī)利率時(s∑$ δhí)代走出一(yī)條新的(de)增長(cháng)曲線。”張濤說(s∞huō)。
高(gāo)向陽表示，應充分(fēn)吸收借鑒各類資産管理(l↓∞•✘ǐ)和(hé)财富管理(lǐ)機(jī)構的(de)先進經驗，構§εγ建客戶、機(jī)構、渠道(dào)等相(xiàng)關主體(tǐ)互相(xiàng> ↕∏)促進、共同繁榮的(de)資産管理(lǐ)生(shēng)态≠♣∞圈。
推動銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财“二次轉型”
作(zuò)為(wèi)連接實體(tǐ)經濟高(♥<↓gāo)質量發展與居民(mín)财富保值增值的 £(de)橋梁，下(xià)一(yī)步，如(∑•∞rú)何推動銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财“二次轉型”？
徐潔勤表示，應在以下(xià)方面著(zhe)重發力：一≈'αφ(yī)是(shì)堅持銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财的(de)政治性、人(rén)民(♥'♣mín)性。資産端配置要(yào)持續加大(dà)對(duì)實體(tǐ)經濟的(de)支持"☆✘↕，紮實做(zuò)好(hǎo)五篇大(dà←★₹)文(wén)章(zhāng)；兼顧質的(de)有(yǒu)效提升與量的(de)合理(lǐ)增β≈長(cháng)，堅定不(bù)移走淨值化(huà)轉型之路(α↔≈>lù)；樹(shù)立正确經營觀、業(yè)績觀和(hé)風≥÷(fēng)險觀，大(dà)力發展普惠理(lǐ)财，為(wèi)促進ε全體(tǐ)人(rén)民(mín)共同富裕作(zuò)出積極貢獻；二是(shì)強化(h>∏¶•uà)投研能(néng)力建設。持續培育投研文(wén)化(huà)，加¶×強投研體(tǐ)系建設，穩步提升權益投資水(shuǐ)平；三是(shì)抓好(hǎo)數(s ₩hù)字化(huà)轉型與科(kē)技(jì)賦能(néng)。∑>♦強化(huà)數(shù)字化(huà)轉型戰略引領，推動科♣∏$(kē)技(jì)與業(yè)務融合發展，高(gāo)度重視(shì)科≥₩≥÷(kē)技(jì)風(fēng)險管理(lǐ)；四是(shì)做'δ(zuò)好(hǎo)消費(fèi)者權益保護和(h¥✔é)客戶陪伴。加強金(jīn)融消費(fèi)者适當性管理(lǐ)，持續'←ε做(zuò)好(hǎo)消費(fèi)者權益保護宣傳工(gō♣Ω♣★ng)作(zuò)。幫助消費(fèi)者更好(hǎo)地(dì)了±↕(le)解自(zì)身(shēn)權益、規避金(jīn)融風(fēng)險、分(fēn)享金γ&(jīn)融發展成果。
高(gāo)向陽表示，銀(yín)行(xíng)理(lǐ)财應通(tōngδα)過投研能(néng)力、客戶服務能(n✔™↑éng)力和(hé)金(jīn)融科(kē)技(jì ¶)能(néng)力的(de)提升，在轉型發展中更好(hǎo)地(d≠£€ì)滿足投資者财富保值增值需求。堅持資産管理(lǐ)和(hé)财富管理('∑lǐ)雙輪驅動，完善資産管理(lǐ)和(hé)财富管理(lǐ)的(de)∑♦<協同融合，真正實現(xiàn)客戶聯動、策略聯動、投資聯動、風(fēng)險聯動、管理(l✔®←ǐ)聯動。（薛瑾）